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湖南保监局关于印发《湖南保险业“十三五”规划纲要》的通知
发布时间:2017-01-25      分享到:
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湘保监发〔20172

各保险公司湖南分公司、中国信保长沙营业部,各保险专业中介机构,各保险行业协会,省保险中介行业协会,省保险学会

    现将《湖南保险业发展“十三五”规划纲要》印发给你们,请认真贯彻执行。

                                   湖南保监局

                      2017118

湖南保险业发展“十三五”规划纲要

本规划纲要根据《中国保险业发展“十三五”规划纲要》、《湖南省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》编制,主要落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)、《湖南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(湘政发〔2O15〕7 号)文件精神,明确“十三五”时期(2016-2020年)我省保险业的指导思想、发展目标、重点任务和政策措施,是未来五年全省保险业发展的宏伟蓝图,是全行业改革发展的行动纲领,是保险监管部门履行职责的重要依据。

第一章  发展现状和发展形势

“十二五”时期是我省保险业发展很不平凡的五年。在中国保监会的正确领导下,湖南省委省政府的大力支持下,全行业主动适应经济新常态,克服困难,积极进取,坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”的工作思路,全面推进保险发展和监管工作,总体完成“十二五”规划确定的主要目标任务,全省保险业保持健康可持续发展态势。

(一)“十二五”时期湖南保险业发展的基本情况

一是行业综合实力实现新跨越。全省保费收入由2010年的401.4亿增长到2015年的712.2亿元,年均增长12.2%。保费规模在全国排名第11位。保险业总资产1716.9亿元,是2010年的1.95倍。全省保险密度达1050元/人,保险深度为2.9%,行业在国民经济中的地位不断提升。

二是市场体系建设获得新成效。2012年,我省成立了本土第一家寿险公司,实现了保险法人机构零的突破。5年间,全省共新增省级保险分公司14家,到2015年底,全省共有保险公司省级分公司51家,其中财产险公司23家,人身险公司28家,此外还有法人保险中介机构36家。

三是行业服务能力取得新提高。“十二五”期间,各项赔款和给付支出累计930.1亿元,年均增长25.4%。五年间,累计提供风险保障87.3万亿元,保险资金运用签约400余亿元,缴纳营业税及附加49.9亿元,代收代缴税费超过100亿元,较好发挥了经济“稳定器”和“助推器”的作用。保险公司从业人员由2010年的15.3万人提高到2015年的21.7万人,成为扩大社会就业新渠道。农业保险、大病保险、责任保险、信用保证保险等关系国计民生的保险业务实现快速发展,保险服务领域不断拓宽。

四是监管机制建设迈出新步伐。为适应保险市场新情况、新问题,坚持放管结合,主动加强监管制度机制供给。针对退保风险、农险经营风险、司法案件风险等重点风险,以保险公司分支机构偿付能力建设为重点,建立起风险排查识别、监测预警、应急处置等工作机制。出台寿险公司资金省级集中收付、产险公司省级财务集中、保险中介分类评估等一系列监管制度,形成内控监管的促进和倒逼机制。开通12378投诉热线、推进“诉调对接”、建立个人信息保护制度、发布消费者满意度等测评结果,保险消费者权益保护机制逐步完善。

五是行业发展动力装备新引擎。近年来,省委、省政府高度重视保险业的发展出台了一系列促进保险业改革发展的政策措施,保险业的政策环境越来越好。2015年2月,省政府印发《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》,将保险工作纳入政府工作全局进行部署,为新时期促进保险业更好服务我省经济社会发展创造良好条件。各级政府及其职能部门对保险的认识也在不断深入,支持保险业发展的各项政策红利不断释放。

(二)“十三五”时期湖南保险业发展环境分析

深入分析“十三五”时期全国和省内保险业发展环境新变化、新特点,准确把握我省保险业发展面临的新机遇、新挑战,是科学谋划“十三五”时期湖南保险业发展的基本前提。

从外部形势看,发展基础更加坚实。经过长期发展,我省经济社会发展的物质基础日益雄厚,基础设施日益完备,生态环境日益改善,产业核心竞争力特别是科教水平不断提升,人力资本累积效应逐步显现。发展区位优势凸显,随着交通设施不断完善和国家“一带一路”、长江经济带战略深入推进,我省将由沿海开放的内陆变为内陆开放的前沿,具有巨大的经济辐射优势和产业投资价值,在“中部崛起”中走在前列。我省处在工业化、城镇化中期阶段,在推动消费主导型需求结构、服务业主导型产业结构、城镇主导型城乡结构形成过程中,新型工业化、信息化、新型城镇化、农业现代化和绿色化同步发展孕育巨大潜能,全面深化改革、全面推进依法治省将极大地释放制度新红利、激活发展新动力。预计2020年前,我省将实现地区生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番,我省经济社会总体发展水平将达到前所未有的历史高度,这为我省保险业提供了坚实的发展基础

从行业自身看,发展动能显著增强。我省保险业坚持市场化改革方向,抓住商业车险费率市场化和寿险费率市场化改革的机遇,产业核心竞争力进一步提高。我省保险业服务大局的意识不断增强,行业发展更加注重找准保险业发展与地方经济社会发展的契合点,更加有针对性地创新保险新产品、新服务、新渠道和新模式,为行业发展培育更加强大的内生动力,促进行业创新驱动发展。保险业“新国十条”和湖南保险业“省七条”的颁布,为我省保险业营造了良好的政策发展环境,在社会治理、民生保障、经济转型升级等方面创造了新的发展机遇。通过制度机制建设,推进依法科学有效监管,行业风险得到有效管控,市场秩序不断改善,我省保险业将继续保持平稳健康发展态势。

总体上看,“十三五”期间,我省保险业的发展环境比较有利。但同时也必须清醒认识到,我国经济正处在“三期叠加”关键时期,经济下行压力较大。我省人均收入水平较低,城乡区域发展不平衡、资源环境约束趋紧、收入差距较大、消除贫困任务艰巨等问题突出。金融综合经营加快,市场竞争激烈,金融市场风险防范压力较大。保险发展不平衡、不协调的问题仍然突出,主要是发展方式仍较粗放,经营管理水平不高;创新能力不强,保险产品和服务不能完全满足市场需求;监管制度机制、监管工具手段、监管人才队伍等方面滞后,不能完全适应监管形势要求。如何抓住有利条件,克服不利因素,还需要全行业审时度势,正确认识和全面把握新形势,进一步解放思想,科学谋划好未来五年的保险工作,扎实推进全省保险业又好又快发展。

第二章  指导思想和主要目标

“十三五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的决胜阶段,是我省实施“一带一部”战略、促进“三量齐升”、推进“五化同步”发展的重要战略机遇期。我省保险业要立足新起点,持续推进行业改革创新,更好地支持地方经济社会发展。

(一)“十三五”时期湖南保险业发展的指导思想

全面贯彻十八大以来党的重大方针政策,深入落实习近平总书记系列重要讲话精神,认真执行中国保监会各项决策部署,紧密结合全省发展的战略布局,准确把握经济发展新常态特征,积极适应全面深化改革和经济社会发展的需要,突出供给侧结构性改革主线,坚持“保险姓保”,扩大保险有效供给,更好地满足社会日益增长的多元化保险服务需求,牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享发展新理念,建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业,为建设“富饶美丽幸福新湖南”做出更大贡献。

——坚持优化供给,促进创新发展。将改革创新作为供给侧结构性改革的根本动力,引导行业树立先进经营管理理念,鼓励市场主体以科技创新带动产品服务创新、管理技术创新和商业模式创新。加大结构性改革力度,促进行业转型升级,实现市场主体差异化竞争、个性化服务。

——坚持市场主导,助力协调发展。坚持社会主义市场经济改革方向,健全市场体系,优化市场主体结构和区域布局,提高协调发展能力。完善市场制度,充分发挥市场、政府和社会作用,营造公平竞争的市场环境,使市场在资源配置中起决定性作用,在保持一定发展速度的同时,不断提高发展质量和效益。

——坚持服务大局,融入开放发展。紧密结合我省“一带一部”区位优势,抓住国家三大战略的历史机遇,在产业梯度转移、空间梯度开发、开放梯度推进的进程中,主动融入“三个着力”,“四大体系”和“五大基地”工作布局,有效扩大保险供给,提高服务地方经济社会发展能力。

——坚持以人为本,实现共享发展。坚持以保险消费者为中心,把服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点,让人民群众共享保险改革发展成果,努力实现“保险让生活更美好”。

——坚持依法监管,推动健康发展。加强保险监管机制建设和体系建设,推进依法科学有效监管,有序放开前端,有力巩固中端,有效管好后端,依法规范市场秩序。处理好创新发展和防范风险的关系,建立全方位、多层次的风险防范体系和风险化解机制,守住不发生系统性区域性风险的底线。

(二)“十三五”时期湖南保险业发展的主要目标

2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和核心竞争力,与我省经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。使现代保险服务业成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为政府改进公共服务、加强社会治理和推进脱贫攻坚的有效工具,成为完善金融体系的支柱力量。具体目标是:

——保险业持续健康发展。“十三五”期间,保险行业规模稳步扩大,2020年全省保险保费收入争取突破1500亿元,保险发展质量和效益稳步提升。保险深度和保险密度达到或接近全国平均水平。发展动力不断增强,改革创新不断深化,商业车险费改、人身险费改和中介市场化改革稳步推进。

——市场体系进一步完善。进一步完善目前以中资保险机构为主,中外保险公司并存,各类保险机构竞争合作的多元市场体系。支持区域性金融中心建设,到2020年,新设立1-2家立足湖南面向全国的保险公司法人机构;新增各类省级分公司10家左右,市场经营主体总数超过60家;稳步发展保险专业中介机构,支持专业中介机构增强资本实力,有效提高专业化服务水平,实现专业中介机构与保险公司的协调发展;市州保险市场体系更加健全,各级保险公司分支机构突破3500个。

——保险供给更加优质。2020年,财产保险保障金额达到100万亿元左右,城乡居民人均拥有一份人身保险保单。围绕社会保障、社会治理、服务“三农”、脱贫攻坚、经济转型升级等领域加强产品服务创新,推进个性化、定制化产品与服务,更好地满足社会日益增长的多元化保险服务需求。牢固树立以客户为中心的服务理念,保险服务与云计算、物联网、大数据、移动互联网等新技术深度融合,保险承保理赔诚实规范,整体服务水平明显提高。

——保险监管体系不断完善。推动管制向放管结合的转变。树立以风险为导向的保险监管理念。行政许可工作依法规范高效,保险公司内控监管进一步加强,市场行为监管取得实效。第二代偿付能力监管制度在分支机构层面逐步实施。保险行业协会、保险中介行业协会等自律组织作用得到充分发挥。保险消费纠纷多元化解决机制基本建立,各类损害保险消费者合法权益的行为得到严肃查处。保险业全面风险管理机制初步建立,风险监测预警机制基本完善,风险处置能力有效提高,确保不发生区域性系统性风险。

第三章   推进行业改革创新,完善保险市场体系

深化体制机制改革,充分发挥市场在保险资源配置中的决定性作用,完善保险市场体系,稳步推进保险中介市场发展,不断激发行业创新发展活力,促进发展方式转变和结构调整,增强行业持续发展动力。

(一) 完善区域保险市场体系

积极培育与地方经济发展和金融改革创新相适应的区域保险市场体系,满足人民群众多样化保险需求。大力支持中外资保险机构来湘设立分支机构、地区总部、后援中心以及中小企业保险、互联网保险、保险资产管理等专营机构。发展信用保险专业机构。支持地方保险法人机构集团化和跨区域发展。推动保险机构增强保险产品、服务、管理和技术创新能力,实现专业化、特色化发展,促进市场主体差异化竞争、个性化服务。探索建立地方养老和健康保障综合服务平台。深入推进省部合作,促进保险业改革创新,进一步发挥保险功能作用,促进长株潭城市群“两型社会”建设。加强市场退出机制建设,建立法律和市场手段为主、行政手段为辅、具有刚性约束的多层次市场退出机制。

(二) 优化保险中介市场结构

    加强准入退出管理,积极推动我省规范化、专业化、专属性的保险中介机构做大做强。完善专业保险中介法人机构公司治理,支持有条件的专业保险中介法人机构在新三板上市。不断增强保险中介机构在专业技术服务、产品开发销售、风险管理咨询等方面的功能作用,提高价值创造能力,完善保险产业价值链。探索保险销售渠道的多元化,鼓励小微型、社区化和门店化专业代理机构的创新实践,条件成熟情况下发展独立个人代理人制度。加强对专业保险中介机构经营合规情况管理和信息披露力度,落实法人机构和高管人员管理责任,规范兼业代理机构管理,防范保险中介市场风险。

(三)推动保险产品服务创新

加强保险创新体系建设,优化保险业创新环境,以创新驱动提高保险供给质量和效率。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,在中国保监会的统一部署下,稳步推进商业车险条款费率管理制度改革、寿险费率市场化改革,配合做好交强险制度改革、意外险市场化定价机制改革,为保险业发展注入新动力。加快推进大数据、云计算、物联网等新技术新理念在保险公司经营管理实践中的运用,优化产品开发管理流程,完善风险保障功能,促进销售渠道变革,提升精细化服务水平。为社会管理创新、资产保值增值、财富传承、健康养老等提供多样化的保险服务。大力推进保险条款通俗化和服务标准化,提高承保理赔服务效率,运用电子保单、远程理赔等新的服务方式,提升保险分支机构管理能力和服务质量。

第四章   围绕经济社会发展,提高保险服务能力

发挥保险的经济助推器和社会稳定器作用,在支持经济转型升级、服务社会治理创新、参与灾害救助体系建设、创新支农惠农方式等关键领域精准发力,提升保险业服务实体经济能力。

(一) 促进经济发展提质增效

服务制造强省建设,促进先进装备制造业发展,完善首台(套)重大技术装备保险风险补偿机制。服务长株潭国家自主创新示范区为核心的科技创新基地建设,积极完善科技保险体系,鼓励有条件的地区建立科技保险奖补机制,引导保险机构开展科技保险产品和服务创新,鼓励保险机构创新适应高新技术行业的责任保险产品,促进企业创新和科技成果产业化。服务大众创业、万众创新,加快发展小额贷款保证保险,为中小微企业提供融资增信服务。服务内陆开放新高地,扩大中长期出口信用保险覆盖面,支持“一带一路”项目建设,加快发展短期出口信用保险,引入更多经营主体,引导短期出口信用保险市场规范有序发展。服务文化强省战略、长江经济带物流中心建设、全域旅游基地建设,积极发展文化产业保险、物流保险、旅游保险。大力发展汽车、住房、教育等消费领域保险服务,释放居民消费潜力。支持战略性新兴产业发展,结合地方特色产业、优势资源和重大项目,创新保险产品与服务。鼓励互联网保险规范发展。大力发展绿色保险,服务两型社会,促进低碳绿色生产方式和生活方式。

(二)鼓励保险资金服务经济转型升级

发挥保险资金期限长、规模大、供给稳的独特优势,服务地方经济建设。做好保险资金投资项目库建设工作,加强保险资金投资信息共享和会商沟通机制建设,形成保险资金与我省引资项目对接的常态机制。鼓励和引导保险资金按照市场化原则,通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形